valentin.a.s Банки нам разводят, советуя депозиты… да я так думаю и вот почему:
Для наглядности по Сберу:
📌 с 2020 г. общий объем депозитов вырос на 74%: с 28,3 трлн ₽ до 49,3 трлн ₽;
📌 а чистый процентный доход, т.е. деньги которые банк зарабатывает на наших вкладах, вырос в 2,2 раза;
📌 чистая процентная маржа после просадки в 2022 г. выросла с 5,31% до 6,2%.
То есть пока мы несем деньги на вклады, банк берет эти деньги, размещает дороже, кредитует, зарабатывает маржу и показывает рекордные прибыли.
Это нормально, банк для этого и существует.

⚡️ Но вот вопрос вам - чего хотите вы: помогать зарабатывать банку или зарабатывать сами? 😉 Что скажете?

valentin.a.s Чем больше тратишь, тем больше зарабатываешь. Работает ли это утверждение или нет? 🤔

valentin.a.s Минимум 51 миллион рублей есть у каждого из нас, но почти никто об этом не знает и в итоге у большинства 0…
Вот сомните:
📌 Допустим, вы начали работать после универа, и будете, трудиться до пенсии, то есть до 65 лет. Это 43 года работы.
📌 при этом, если ЗП на старте допустим ≈ 50 000 р. и каждый год увеличивается на размер инфляции. То за 43 года заработаете минимум 197 миллионов.

А теперь, самое интересное, куда пропадают те самые 51 миллион рублей.
За жизнь через ваши руки пройдет минимум около 197 миллионов, плюс работодатель налогами и взносам отдаст еще около 95 миллионов, которые вы не видите…
То есть гора денег у большинства просто течет мимо…
И на выходе лишь пенсия в 20-30 тысяч рублей.

💥 Но что, если брать 5% дохода, то есть откладывать по 2500 тысячи с каждых 50?
Изменилось бы качество вашей жизни, если бы вы жили на 47500, а не на 50?

Так вот, если бы вы так делали, то к пенсии, даже с минимальной доходностью 10% годовых, ваш капитал составил бы ≈ 51 млн р. 😱
То есть секрет большого капитала не в огромной зарплате, а в том, чтобы не жить как дырявое ведро…
А еще можно вернуть 13% со всех отложенных денег и не заплатить налог…

valentin.a.s ОФЗ или акции Сбера— где будет больше доходность в ближайший год?

Ситуация неоднозначная, вроде как в базовом сценарии данная ОФЗ может опередить Сбер. Но с другой, а что если инфляция разыграется и прогноз по снижению ставки будет сдвинут?

Что делать:
1️⃣ Не брать только длинные ОФЗ, чтобы не завышать дюрацию и риск.
2️⃣ Выбрать ряд надежных дивидендных акций с высоким потенциалом под идею снижения нормы доходности по рынку вслед за ставкой. Т.е. под переоценку стоимости.
3️⃣ Актуальные подборки дивидендых акций и дивидендный порфтель всегда можно найти в Антикризисном чате (АЧ). Подробнее либо по слову ЧАТ в коммент либо по ссылке в шапке.

valentin.a.s Как Сбер развел женщину более чем на 100 тысяч 😱
Кто виноват? Сбер или Клиентка?

valentin.a.s В сентябре экономика рухнет. Как спасти деньги?

1️⃣ Кризис не обязательно начнется именно в сентябре. Но предпосылки есть
2️⃣ Кризисы цикличный 2008, 2014, 2020, 2022 и следующий тоже придется даже если не в сентябре
3️⃣ К кризису нужно быть готовыми всегда
4️⃣ Почти во все кризисы росла валюта, но в долгосрок любая валюта убыточна относительно инфляции.
5️⃣ Варианта 2: Либо держать часть денег в валютных облигациях и золоте, либо заходить спекулятивно, только под кризис (но тут нужны знания теханализа).

Сделал подборку интересных и надежных валютных облигаций + описал стратегии использования.

Это бесплатно по слову ВАЛЮТНЫЕ в коммент 👇
Сохраняете и пользуйтесь!

valentin.a.s Назвали мамкиным инвестором. А знаете почему зацепило? Потому что реально хотел бы узнать, как это вырости с мамой и папой. Когда учился в школе и потом часто завидовал тем, кто живет в полных семьях.
Но с другой стороны, быть может, без сложного опыта, я бы не стал тем, кем стал.
На самого деле, я искренне желаю и надеюсь, что у автора комментария жизнь сложилась лучше.
Но если что, я могу и ответить)
А вы бы как отреагировали на такое сообщение?

valentin.a.s Облигации с высоким доходом это заведомый убыток 😱 который многие реально получат вместо прибыли в 20-30% годовых.
Почему так и как этого избежать?

Еще 2 сценария (первый на видео)
2️⃣ Допустим куплена облигация Сегежи с доходностью 30% годовых. Взяли ее на 10% от портфеля (допустим портфель = 1 млн. р.) То есть облигацию взяли на 100 тыс. р. Ну типо, чтобы не завышать риск на портфель.
И в этом случае, если все будет ОК, заработаете 30 тыс. р., или +3% от портфеля.
⚠️ Но в случае дефолта, теряете 10% от портфеля. Т.е. риск в 3 раза выше прибыли

2️⃣ А что, если тот же портфель в 1 млн. р., облигационная часть 40%, и куплено 8 эмитентов по 5% каждый. При этом 7 надежных с доходностью 14%, и добавляем одну ВДО с 30% доходности, чтобы особо не рисковать.
Если все ОК, мы получаем доп доход 8000₽ или 0,8% на портфель (относительно варианта, если бы мы все вложили в надежные бумаги).
⚠️Но если будет дефолт по этой 1 ВДО, то мы получим убыток в 50 т.р., что обнулит доходность всех облигаций и в итоге даст по портфелю -0,1% 😱
❗️ Т. е. при негативном сценарии всего одна ВДО полностью обнулит доходность всех облигаций, а выигрыш, в случае успеха всего 0,8% на портфель.

⚠️ Вероятность дефолта по облигациям с высоким доходом ≈ 25%.

‼️ Выводы очев

valentin.a.s Потеря 144 тысяч на ОФЗ с одинаковым сроком и доходностью.
Сравнение 2-х одинаковых ОФЗ.
▫️ ОФЗ-26240 доходность 14,55%, а цена ≈ 622 рубля
▫️ ОФЗ-26246 доходность 14,63%, цена ≈ 887,5 р.
⚠️Доходность у брокера эффективная, т.е. с реинвестированием купонов. А если взять среднюю ставку ЦБ за 20 лет и текущие темпы снижения, то в следующие 10 лет скорее всего средняя будет ~8%.
Далее считаем реинвестирование купонов под 8% и получаем, что при вложении миллиона разница будет аж в 144 тысячи😱
Сложно?

⚠️ Чтобы упросить всем жизнь, подготовил методичку по выбору облигаций, бесплатные уроки и ТОП облигационных стратегий с подборкой облигаций. Все это по слову ПОЛЬЗА в коммент.

⚠️Подводных камней в ОФЗ много. Они ведь бывают с постоянным крупном, плавающим, инфляционные и еще этот прикол со сроками и реинвестированием👆 Так что - польза 👇

valentin.a.s ЦБ снизил ставку до 14,5%, а рынок расстроился…

Да, все ждали снижения на 0,5% но надеялись то на 1%.
⚠️ В итоге ставку снизили, как и ожидалось, на 0,5%, до 14,5%. Но рынок все же ждал подарка в 1%. В итоге индекс поехал вниз (уже -1,3%). Облигации тоже откатываются…
Хотя я, если честно, не очень понимаю, почему все ждали чуда 🤷‍♂️
Такую реакцию логичнее было бы увидеть, если бы ставку вообще не тронули)

📌 Что важного из заявления ЦБ:
▫️ инфляция снижается, но всё ещё устойчиво держится выше цели в 4%,
▫️ экономика замедляется, спрос охлаждается,
▫️ выросли проинфляционные риски (геополитика, дефицит бюджета),
▫️ дальнейшие решения по ставке будут осторожными, возможна пауза в снижении.
❗️ И ключевой момент — ЦБ повысил прогноз по средней ставке:
— на 2026 год: 14–14,5%,
— на 2027 год: 8–10%.
В общем, риторика на этот раз не порадовала. 🫤
📉 Облигации, в общем-то, повели себя как обычно в последнее время — росли на ожиданиях и резко поехали вниз на решении. Индекс RGBI -0,8%. Запомните на будущее, потому я предпочитаю добирать либо заранее, либо после оглашения. Тема похоже рабочая!

‼️ Главные выводы:
▪️ можно продолжать докупать длинные ОФЗ на снижении. Никто не обещал, что они вырастут быстро😉 Но рост есть, ставка снижается и депозиты 100% продолжат падать. Так что без шансов.
▪️ Но не стоит торопиться наращивать рисков в портфелях (акций), доля облигаций все еще должна быть выше акций.

⚠️ У кого есть ВДО и всякие закредитованные акции и облигации с высоким доходом. Помните, текущее снижение им не поможет и я бы сливал лишний риск. Хотите напишу топ неочевидных аутсайдеров в акциях, ну помимо Сегежи, Газпрома и прочих очевидных лузеров?